„ | Большая просьба, перед написанием изучите курс макроэкономики. Доллар и евро для России обязательны, тк мы продаем сырье в другие страны в конкурентной среде. Взамен получаем доллар или евро, которые потом будет возвращен обратно взамен на поставки товаров и услуг.
Если хотите вернуться во времена совка - советую для начала создать полностью дееспособные отрасли промышленности по выпуску средств производства и товаров потребления. Тогда для внутренних расчетов валюта вам не понадобиться. | “ |
В течение осени 2013 года Центробанк России отозвал столько лицензий у финансовых организаций, что по рынку поползли слухи о наличии целого «черного списка» банков, которые скоро обанкротятся. Ситуация осложнилась после того, как ЦБ закрыл Мастер-банк, один из самых популярных у россиян частных банков с крупной сетью банкоматов. «Лента.ру» решила выяснить у экспертов, привели ли действия ЦБ к полноценному кризису доверия и чем сложившаяся ситуация грозит обычным клиентам финансовых организаций.
Кризисы в банковской системе России случаются регулярно. Иногда (как было в конце 2008 года) они связаны с внешними потрясениями, обвалом фондового рынка и всей мировой экономики, иногда — исключительно с внутрироссийскими трудностями. Самый памятный для рынка кризис такого рода произошел чуть меньше 10 лет назад — летом 2004 года сразу несколько крупных финансовых организаций вынуждены были ограничить выдачу средств клиентам на фоне отзыва лицензии у Содбизнесбанка и последовавшего за ним кризиса на рынке межбанковского кредитования. Основными жертвами той ситуации стали Гута-банк (он был впоследствии выкуплен ВТБ, после чего появился розничный банк «ВТБ 24») и Альфа-банк, который, впрочем, не только выстоял, но и остался в числе крупнейших российских финансовых организаций.
На первый взгляд ситуация осени 2013 года напоминает то, что произошло в 2004 году: Центробанк отозвал лицензию у нескольких региональных банков, а также финансовых организаций «Пушкино» и Мастер-банка, у которых было много клиентов среди простых россиян. От действий ЦБ пострадали и другие банки, так как около ста финансовых организаций были в процессинговой системе Мастер-банка. Следствием этого стал кризис доверия на межбанковском рынке (впрочем, гораздо более скромный по масштабам, чем в 2004-м), который тут же аукнулся и в рознице. Во всяком случае многие россияне, обеспокоенные отзывами лицензий и негативным новостным фоном, уже подумывают забрать средства из мелких и средних банков, что тут же усугубит ситуацию в отрасли. «Все, что происходит сегодня, — это полная аналогия с 2004-м годом», — заявил «Ленте.ру» президент Московской международной валютной ассоциации Алексей Мамонтов, который очень хорошо помнит ситуацию десятилетней давности (он, в частности, комментировал ее для знаменитой статьи «Коммерсанта» от 7 июля 2004 года, авторов которой Альфа-банк впоследствии обвинил во всех своих кризисных трудностях).
Черный — не значит мертвыйПо словам Мамонтова, черные списки банков, у которых ЦБ может отозвать лицензию, действительно ходят по рынку (хотя сам регулятор не раз опровергал их наличие). «Если я вам назову пару-тройку банков из этих списков, вы за голову схватитесь. Хотя попадание в такие списки и не означает, что у них действительно тяжелое положение», — комментирует Мамонтов. Он добавляет, что «серые» схемы — обналичивание, уход от налогообложения, увод средств в офшоры — так или иначе применяют в любом банке, причем чем он крупнее, тем больше у него «серых» клиентов.
Появление «черных списков» опасно прежде всего тем, что паника может распространиться даже на «здоровые» банки. «Списки эти пишут не ЦБ и не АСВ, их пишут банкиры и пиарщики. Основные цели: завалить конкретный банк или увести часть клиентской базы. Ему [клиенту] показывают такой “список”, он открывает рот и уводит деньги. В тех списках, которые я видел, присутствуют как банки с не очень хорошим состоянием, так и вполне нормальные», — отмечает руководитель информационно-аналитической службы Banki.ru Вячеслав Путиловский.
Кредитный аналитик Standard & Poor’s Ирина Велиева добавляет, что на уровне региона создать панику с помощью вброса довольно легко, особенно на фоне активности Центробанка по отзывам лицензий. В качестве примера одного из самых мощных «вбросов» Велиева назвала недавнюю ситуацию с банком «Возрождение»: после того как ЦБ отозвал лицензию у банка «Пушкино», вкладчики ринулись забирать деньги из «Возрождения». В банке выдали деньги всем желающим, и после небольшой паники средства вернулись в финансовую организацию.
Он такой одинЗа неполный 2013 год Центробанк отозвал лицензии у 27 финансовых организаций. Это больше чем в 2011-м (18) и 2012-м (22), но в целом укладывается в тренд последнего десятилетия. Таким образом, кризис доверия произошел не из-за того, что чистка банковского сектора пошла слишком активно, а из-за того, что ЦБ начал отзывать лицензии у финансовых организаций с репутацией надежных.
Под удар попали несколько региональных банков — небольших игроков на общероссийском фоне, но значимых организаций на уровне одного или двух регионов. Например, лицензий лишились Волжский социальный банк из Самары (это даже дало повод полпреду президента в Приволжском федеральном округе Михаилу Бабичу назвать банковскую отрасль Самарской области «помойкой» ), Одинбанк и «Пушкино» из Подмосковья, Липецкоблбанк. Тяжелее всего пришлось Дагестану: без лицензий с конца 2012 года остались местный Трастовый банк, «Дербент-кредит», «Экспресс», Трансэнергобанк, Махачкалинский городской муниципальный банк, Нафтабанк и Анджибанк.
Эта точечная «чистка», при всей кажущейся ее масштабности, не привела бы к кризису доверия, если бы не отзыв в середине ноября лицензии у Мастер-банка. В том, что ситуацию с этой финансовой организацией необходимо рассматривать отдельно от «чистки» банковской системы, устроенной Центробанком, согласны все эксперты, опрошенные «Лентой.ру». При этом участники рынка уверены, что отзыв лицензии был вполне заслуженным. «На Мастер-банк [на рынке межбанковского кредитования] не открывали лимиты, на его счетах никто не размещал средства. Все прекрасно знали, что это за банк и какие риски он в себе несет», — рассказал «Ленте.ру» Алексей Мамонтов.
По словам Вячеслава Путиловского, о трудностях в Мастер-банке действительно все знали давно, но до прихода в ЦБ Эльвиры Набиуллиной эту финансовую организацию не трогали. «Ни для кого не секрет, что Мастер-банк и другие банки имели негласных защитников. Но сейчас, видимо, было принято политическое решение о зачистке», — объясняет ситуацию эксперт. Еще раньше за отзыв лицензии у Мастер-банка ЦБ похвалил глава Сбербанка Герман Греф.
Другое дело, что проводить сам отзыв Центробанк мог бы и по-другому и для начала «подстелить соломки», чтобы не создавать панику. По словам того же Мамонтова, к процессинговым банкам надо относиться с большой осторожностью, потому что отзыв лицензий у них может привести к цепной реакции на рынке. В случае с Мастер-банком так, собственно, и произошло. Например, Банк проектного финансирования, закрывший несколько офисов и обратившийся за экстренной помощью в ЦБ, обвинил в сложившейся ситуации именно Мастер-банк.
«После отзыва у Мастер-банка, пошел уже неконтролируемый процесс: начали валиться банки, у которых была низкая ликвидность, которые подвержены панике. Я бы отнес к этой категории и “Смоленский”, и “Солидарность” и Банк проектного финансирования», — резюмирует Путиловский.
В ЦБ неоднократно заявляли, что продолжат отзывы лицензий у банков, нарушающих законы. В Агентстве по страхованию вкладов, которое занимается выплатами клиентам обанкротившихся банков, казалось бы, должны протестовать против такой политики, однако в АСВ регулятора полностью поддерживают. «Чем раньше проблемный банк выводят с рынка, тем меньше система страхования вкладов должна будет выплатить по обязательствам банка перед вкладчиками. Чем раньше — тем лучше. Это правило, которое мы бы поддерживали всегда», — заявил «Ленте.ру» заместитель руководителя АСВ Андрей Мельников.
И все же критику со стороны рынка в ЦБ, по всей видимости, услышали. Об этом свидетельствует ситуация с самарским банком «Солидарность», который регулятор решил не банкротить, а, наоборот, спасти с помощью процедуры санации (она активно использовалась во время кризиса 2008-2009 годов, но потом ЦБ о ней «забыл»). «Шаг по санированию “Солидарности” — это очень правильный шаг», — объясняет Путиловский: решение ЦБ поможет справиться с кризисом доверия.
Панику не разводитьСтала ли ситуация с Мастер-банком пиком кризиса доверия в банковском секторе или его ждут новые потрясения, зависит от действий Центробанка в ближайшие недели. В АСВ отмечают, что справятся с выплатами вкладчикам при любом, даже самом неблагоприятном сценарии. «У нас два есть сценария: среднестатистический и экстраординарный. Вот мы сейчас подошли к нему [экстраординарному] близко, но запас прочности, на который мы ориентировали фонд, он еще выше. Для нас все, что сейчас происходит, — это просто текущее ухудшение ситуации», — пояснил Андрей Мельников. Если все же допустить ситуацию, что процедура банкротства будет запущена у какого-то крупного банка и в фонде закончатся деньги, то на этот случай АСВ может пользоваться неограниченным кредитом от ЦБ или обратиться за помощью в федеральное правительство. Но, подчеркивает Андрей Мельников, сложно представить, чтобы это действительно произошло — по его мнению, речь не идет о масштабном банковском кризисе, просто так сложилось, что с рынка почти одновременно ушли два банка («Пушкино» и «Мастер») с большим количеством средств от вкладчиков.
Эксперты, в свою очередь, отмечают, что сам по себе процесс уменьшения количества банков в России — правильный. «Количество банков в России не совсем адекватно отражает потребности экономики: дальнейшее сокращение числа участников рынка будет происходить и за счет консолидации, и за счет отзыва лицензий», — говорит Ирина Велиева. «Банковская отрасль ничем не отличается от остальных, в ней должны доминировать законы свободной конкуренции. Это прежде всего означает свободный вход на рынок и выход с него», — объясняет Мамонтов, добавляя, что под пристальный присмотр ЦБ должны попасть не только частные банки, но и государственные. Особое недовольство эксперта вызывает ВТБ: по его мнению, в случае с ВТБ речь скорее идет не о собственно банковской организации, а о своеобразном подразделении бюджета.
По словам Путиловского, правильная стратегия для населения при кризисе доверия к банкам — раскладывать деньги по разным банкам на суммы до 700 тысяч рублей (такова сумма страховки от государства) или разбивать вклады, оформляя какие-то суммы на родственников. В этом смысле ситуация в России кардинально отличается от кризиса 2004 года: тогда не было ни системы страхования вкладов, ни такого доверия россиян к банковской системе. Сейчас, по мнению Мамонтова, «население зашевелилось», но до паники и повального изъятия вкладов еще очень далеко.
Александр Поливанов
Сергей Козловский
Комментирование разрешено только первые 24 часа.
11 +11−0 | Роман | 20:46:02 05/12/2013 | ||||||
| ||||||||
Большая просьба, перед написанием изучите курс макроэкономики. Доллар и евро для России обязательны, тк мы продаем сырье в другие страны в конкурентной среде. Взамен получаем доллар или евро, которые потом будет возвращен обратно взамен на поставки товаров и услуг. Если хотите вернуться во времена совка - советую для начала создать полностью дееспособные отрасли промышленности по выпуску средств производства и товаров потребления. Тогда для внутренних расчетов валюта вам не понадобиться. |
9 +9−0 | viktor kovtun | 19:15:19 05/12/2013 | ||||||
| ||||||||
Вам он не нужен |
8 +10−2 | viktor kovtun | 18:53:18 05/12/2013 |
А придурки Жирика из Госдуры , доллар в России хотели запретить |
6 +6−0 | phalcon phalcon | 20:20:12 05/12/2013 | ||||||
| ||||||||
Открою вам секрет - любая валюта это долговое обязательство. |
6 +7−1 | Ilya Petuhov | 20:15:10 05/12/2013 |
МММ на законных основаниях. Захотят "обрушить" и забрать деньги вкладчиков - запросто сделают. Далеко не все это понимают и видят банки законными и честными организациями! |
5 +7−2 | Денис Αфанасьев | 22:31:24 05/12/2013 |
Идиоты , те кто против доллара! Учите экономику балбесы, меньше смотрите Путинский Зомби ТV |
4 +6−2 | Ilya Petuhov | 22:04:45 05/12/2013 | ||||||
| ||||||||
У нас народ как зомби- по ящику сказали что незаконно банк действовал - поверили. А почему он действовал некзаконно и кто ему позволял? Ведь ЦБ сами горовирил что у них все банки на контроле всегда? Захотели- прикрыли все бы незаконные операции. Они же решили координально решить проблему- закрыть банк, выплатить страховые выплаты, остаток пустить в распил. И ЦБ хорошо на этом заработает и Сбербанк и ВТБ24! Все законно, все довольны, кроме вкладчиков. |
4 +5−1 | Путин и Прочие Неврозы | 20:00:44 05/12/2013 |
Карлик всегда поможет своим друзьям банкирам и олигархам. А вот челядь придётся кинуть. |
3 +4−1 | Abu-yunus Dagestani | 02:25:10 06/12/2013 |
Просто хотят закрыть все не свои банки.Останутся банки дяди вовы и его близких друзей (потом вы батеньки запоете )))))) Надо помнить самый главный банк кидала сбербанк кинул всю страну и все. сошло с рук россия вернула все внешние долги но долги внутри даже не пошевелилась возвращать кидалы. Потом вы граждане запоете. (Что за Дагестан экономика региона планомерно разрушается что бы дестабилизировать там ситуацию |
2 +2−0 | Дмитрий Владимирович | 14:05:57 06/12/2013 | ||||||
| ||||||||
знаешь, наверное ты самый счастливый, нет никакого головняка с этим |
2 +2−0 | John Doe | 09:10:24 06/12/2013 | ||||||
| ||||||||
с каких налогов?? в асв все банки перечисляют процент со вкладов -- страховка... по сути это деньги, изъятые у вкладчиков. только почему-то перечисляют со всей суммы -- а страхуется только 700000.... |
2 +3−1 | Дмитрий Владимирович | 08:07:31 06/12/2013 | ||||||
| ||||||||
700 тысяч тебе скрепя сердце отдадут в случаи разрушения банка, а вот остальные которые ты годами копил тю-тю. А вот зато кредиты не простят, будешь отдавать другому банку, который назначат. Так все законные основания для этого есть это как факт :-) |
2 +3−1 | Андрей Мороз | 01:23:28 06/12/2013 | ||||||
| ||||||||
а если на хату копить? 700тыр это мелочь. |
2 +2−0 | Ilya Petuhov | 22:08:20 05/12/2013 |
Про доверие к банковской системе: СМИ: Банковским вкладчикам дали грубый совет Ссылка на www.utro.ru "Чтобы лишний раз не волноваться, есть простой и действенный метод – необходимо постепенно приучать себя к мысли о том, что "банковское дело рискованное, и ваш банк может закрыться в любой момент", посоветовал Михаил Беляев." Офигеть! Не знаешь даже, чего и говорить. :-)) Да нет, оно всё правильно, только так и напишите тогда в договоре. Зачем людей-то обманывать, что чего-то там "гарантировано"? И сам договор зачем тогда вообще нужен? Если - "в любой момент"? :-)) |
2 +3−1 | phalcon phalcon | 20:21:32 05/12/2013 | ||||||
| ||||||||
Можно с тем же успехом утверждать что хлеб нужен именно пекарю. |
1 +1−0 | Расима Галимова | 20:03:37 07/12/2013 | ||||||
| ||||||||
Не надо пытаться в статьях СМИ-шных разобраться! Там же гон сплошной! Вы чё, не врубились ещё? Они-же все кричали совсем недавно как прекрасно деньги в банках хранить. Да вообще, что деньги - это хорошо. А сейчас? Банки - дерьмо, привыкайте, люди? Так, что-ли? А люди: "Ну, ладно. Что-ж поделаешь?". А нас всё зажимают и зажимают в тиски долговые. Вы задумайтесь: Вся Планета кому-то должна! Кому??? Читайте комменты Ilya Petuhov вчера в 01:08. ДУМАЙТЕ!!! А не смейтесь над тем, чего понять не можете. |
1 +1−0 | Олег Болховский | 17:31:26 06/12/2013 | ||||||
| ||||||||
А как Вы получаете деньги из забугорного банка для покупок ? Через процессинговые центры россии или выезжаете регулярно за рубеж ? Если вашу карточку ни один магазин или банкомат в россии не примет, то как быть ? |
1 +1−0 | Роман | 14:11:31 06/12/2013 | ||||||
| ||||||||
Ради бога, предложите финнам купить у вас лес за рубли, думаю они у виска покрутят ))) Международный статус валюты определяется не вашим хотением, а надежностью, экономическим потенциалом государства и общества. |
1 +1−0 | Петр Пупсин | 13:40:59 06/12/2013 | ||||||
| ||||||||
Причём здесь цены? Я говорю о валюте договора! Один и тот же товар может стоить 100 рублей и 10 евро, Вы за что будете покупать? |
1 +2−1 | Роман | 13:14:16 06/12/2013 | ||||||
| ||||||||
Не надо тут ляля, ты что думаешь тут лохи собрались ? Не надо тут поняшам уши втирать, мы тебя с говном сожрем. Ты лучше ответь на вопрос почему у вас 11 развалилась, куда там 50 лямов зелени исчезло, и нашли ли вы этого воришку, который кстати был близким челом самого же мавроди. |