Государство конечно устанавливает, так "правила игры" то не нарушены. Договор был заключен согласно этим правилам. Вся проблема в том что одна сторона просто не может исполнять заключенный ею договор, банк со своей стороны ничего не нарушал.
То есть государство не несёт моральной ответственности за своих граждан?