Допускаю накопление на первоначальный взнос. Копить на "без ипотеки" - надо иметь очень высокий доход. А если при этом еще и нет своего жилья, то снимать за стоимость, сопоставимую с ипотечным платежом. Другими словами - лучше я буду вкладывать в свою собственность, чем отдавать эти же деньги чужому дяде.
Ну - хз. Тут каждому - своё. Мне мой вариант - ближе как-то. Тоже - буду себя чувствовать крайне некомфортно при любой сумме займа большей, чем мой годовой доход(грубо).