ставка соотносится со всеми остальными российскими условиями и реалиями, а не устанавливается от фонаря, можно искусственно понизить ставку, но тогда придется за это платить государству, рано или поздно деньги начнут стремится к нулю и ставку придется снова поднять и те кто взял ипотеку при низкой ставке не потянут и наступит очередной 2008 год
для всего этого понижается ключевая ставка до 0 - -1% и развивается конкуренция среди банков, например допустить к ипотечному кредитованию иностранные банки