А что мешает человеку самому положить денюжки куда он хочет? Зачем к этому приплетать НПФ и вообще считать это какой-то реформой? Хотят просто еще больше ободрать человека, ведь потом хэр деньги свои достанешь из этих конторок мутных...а так банк и вклад, всё просто...
А ничего не мешает: клади сколько хочешь и куда хочешь. Только сначала заплати 22% от заработанного в ПФР, потом заплати остальные налоги, потом заплати за ЖКХ а если что останется (хи-хи) клади куда захочешь.