Я бы вообще запретил брать ипотечный/авто и прочие подобные кредиты, если нет первоначального взноса. Как может человек выплатить ипотеку, если он не смог накопить 1/5 часть? По-идее, брать такой кредит можно если у тебя как минимум треть суммы.
Молодец! Побывай в шкуре этих людей, потом рассуждай! Аренда жилья, питание и прочие расходы съедают деньги. При минимальном взносе люди исправно бы оплачивали ипотеку. Таких большинство! И они не аферисты!