В статье же схема грамотно изложена. Программа выводила средства из под надзора ЦБ, переоформляя договора. Анадзор за банками осуществляет именно ЦБ. Я просто знаю одну примерно такую же схему, которую в 90-е провернула работница расчетного центра. Она перебрасывала деньги со счета одного клиента на счета другого. Внутренние проводки не учитываются. Финмониторинг сейчас отслеживает транзакции от 600000. Принимая во внимание, что вклады были явно не по 600000, их отследить очень сложно. | 
