Неправильно утепляетесь. Колени нужно утеплять в первую очередь. Также в холодную погоду обязательна ветрозащитная одежда, в том числе и шапка, т.к. при езде на велосипеде ветер есть всегда. Я до -20 катал, с ногами проблем никогда не было.
А ребенка в -20 вы тоже на велосипед сажаете? И по обледенелым дорогам, вместе с автомобилями, вперед?