Долги россиян по кредитам стремительно растут. Банки стараются быстрее избавляться от проблемных клиентов, передавая их в руки коллекторов. Если раньше процедура «выбивания» долгов запускалась через три месяца после просрочки платежа, то теперь этот срок сократился до 45 дней. Должников в России все больше. Им на помощь приходят антиколлекторские агентства. Не бесплатно, конечно. В стране стремительно набирает обороты так называемый антиколлекторский бизнес.
Прием против ломаВ апреле этого года в Санкт-Петербурге из окна десятого этажа дома на Прибрежной улице выбросилась пятиклассница. Ее доставили в больницу в тяжелом состоянии. То, что выяснилось в ходе расследования, вызвало возмущение у всего города. Оказалось, до попытки самоубийства девочку довели коллекторы. Семья жила в съемной квартире, а долг «висел» на сыне ее владельца. Коллекторы регулярно звонили по домашнему телефону, требуя выплаты долга. Угрожали — в том числе и ребенку.
К сожалению, случай не уникальный. В Топкинском районе Кемеровской области из-за телефонных угроз коллекторов пыталась уйти из жизни мать пятерых детей. Причем коллекторы преследовали не только 52-летнюю женщину, но и ее родственников, и знакомых.
С ростом закредитованности населения увеличивается и количество просроченных платежей. По данным Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств (НАПКА), сегодня из десяти взятых в банках потребительских кредитов возвращают только пять. И все чаще методы работы коллекторов с должниками напоминают о «братках» из девяностых. Угрожают тюрьмой, лишением родительских прав, конфискацией единственного жилья. Запугивают соседей, родственников. Звонят по ночам, встречают у подъездов, на выходе из школ, поликлиник. В Подмосковье коллекторы угрожали соседям задолжавшей пенсионерки, требуя от них убедить женщину вернуть долг. В противном случае обещали детям этих соседей проблемы во дворе с хулиганами. В Кузбассе коллекторы развлекались, заставляя должников биться друг с другом на кулаках. Прекратили только после того, как погиб один из этих бойцов поневоле.
В России до сих пор нет закона о коллекторах, хоть как-то ограничивающего их действия. Проект подготовлен несколько лет назад. Но руки до него у законодателей пока не дошли. Фактически должники оставлены государством один на один с коллекторами. На помощь пришла частная инициатива — антиколлекторские агентства. Их становится все больше, и спрос на оказываемые ими услуги растет — пропорционально росту закредитованности граждан.
«Понятно, что рано или поздно нашлись бы люди, которые станут судиться с банками и отбивать атаки коллекторов, пользуясь несовершенством законодательства и тем, что рынок коллекторских услуг слабо отрегулирован», — говорит директор по развитию инвесткомпании QB Finance Маргарита Горшенева, подчеркивая, что выбивание долгов зачастую идет вразрез с существующими нормами.
Глава представительства Консалтинговой группы «НЭО Центр» в Северо-Западном федеральном округе Александр Соколовский объясняет повышение спроса на услуги антиколлекторов усилением активности самих коллекторских компаний и качеством выданных ранее многими банками кредитов. Клиенты ставят антиколлекторам разные задачи. Кто-то надеется защитить свои нарушенные права, кто-то пытается уклониться от исполнения требований банков или отсрочить платежи. Некоторые просто хотят сэкономить время и нервы, избежав прямого общения с коллекторами и банкирами.
Пожалеть и в суд отвестиЧем же могут помочь должникам антиколлекторы? На сайтах агентств в списке услуг — консультации, подготовка документов, общение с кредиторами, ведение дел в судах. Иногда предлагают и психологическую поддержку.
Стоимость услуг зависит от сложности работы и суммы спора. Как рассказал «Ленте.ру» финансовый омбудсмен при Ассоциации антиколлекторов России Андрей Власс, один спор, не превышающий 600 тысяч рублей, обойдется должнику в 5500 рублей. Но такие случаи, отметил он, редки. Чаще приходится иметь дело сразу с несколькими долгами (а их может быть и полтора десятка). Если сумма не превышает миллиона рублей, цена услуг юриста-антиколлектора — 9800 рублей в месяц. Обычно, отметил Андрей Власс, из-за бюрократических проволочек разбирательства в судах затягиваются минимум на полгода.
Между тем, эксперты относятся к антиколлекторам с явным скепсисом, считая, что большая часть агентств не оказывает реальной помощи, а получает вознаграждение за создание видимости услуг. «В основном их деятельность сводится к консультациям, — объясняет адвокат компании «Налоговик» Антон Соничев. — Некоторые пытаются общаться с банками и коллекторами, но у антиколлекторов нет каких-либо особых рычагов давления на коллекторов или банки». Есть риск попасть на мошенников или непрофессионалов, способных посоветовать незаконные схемы уменьшения кредита. В результате положение заемщиков может даже ухудшиться. Также эксперт обращает наше внимание на то, что антиколлекторские агентства долго не живут на рынке — они часто открываются и часто закрываются.
Сами антиколлеторы с таким мнением не согласны. По словам одного из них, сейчас на рынке много юридических компаний, не имеющих отношения к антиколлекторам, но пытающихся предлагать такого рода услуги. Они-то, поняв, что с взятыми на себя задачами им не справиться, и закрываются, оставив клиента ни с чем. Бывает, что под маской антиколлекторов скрываются обычные мошенники, предлагающие должнику «крышу» от коллекторов за круглую сумму. А юридически неграмотные граждане покорно платят, даже не интересуясь способами «крышевания» и не требуя никаких документов.
Поможет, но не спасетНе секрет, что клиент банка крайне редко читает предлагаемый ему договор с должным вниманием. И кредитные организации активно этим пользуются. Но специалисты уверяют, что опытный юрист-антиколлектор способен отплатить банку той же монетой и помочь клиенту реструктурировать долг или снизить размер пени, найдя лазейку в мало понятных бумагах.
«В чистом виде помощь антиколлекторов выражается в предоставлении юридических услуг с упором на судебную практику и разъяснении того, что у любого должника есть не только обязанности, но и права, а кредиторы зачастую эти права не только не соблюдают, но и нарушают», — говорит Дмитрий Шевченко. Антиколлекторы отстаивают права должников. Это, по мнению эксперта, в конечном итоге дисциплинирует кредиторов, пытающихся взимать внесудебные штрафы или повышенные комиссии, либо допускающие иные нарушения.
Наверное, от антиколлекторов есть положительный эффект, но на общую ситуацию с закредитованностью это пока не влияет. Не те масштабы. Впрочем, и тут некоторые собеседники «Ленты.ру» настроены скептически. «Если антиколлекторские агентства станут выигрывать дела, банки пересмотрят договоры. Однако ожидать какой-то революции не стоит. Комиссии и так находятся на минимальном уровне или отменены, а требования по страхованию никто отменять не станет», — говорит Маргарита Горшенева.
И все же с учетом количества кредитов «на шее» у населения, замедления экономики спрос на услуги антиколлекторов будет только расти. И судя по всему, законодателям, помимо закона о коллекторах, придется принимать и закон об антиколлекторах.
Татьяна Романова
Комментирование разрешено только первые 24 часа.
0 +0−0 | Azamat Galiyev | 14:23:47 28/09/2014 | ||||||
| ||||||||
на машинку можно и так наскрести, а если ее брать в кредит, то и заправлять не на что будет. |
0 +0−0 | Azamat Galiyev | 14:19:00 28/09/2014 | ||||||
| ||||||||
На уровне государства реально запретить потребительские кредиты на мелкие покупки до 1 млн. рублей. Крупные же покупки требуют большего осмысления действий. |
0 +1−1 | Azamat Galiyev | 14:16:20 28/09/2014 |
Тупое правительство. Нужно просто запретить микрокредитование на всякую хрень. Ипотеку или автомобиль еще можно в кредит. Но какого псаки выдавать кредит на покупку холодильника? |
0 +0−0 | Ламер Ламеровский | 13:04:10 28/09/2014 |
На прошлой неделе по ошибке приперлись коллекторы. Одного спустил с лестницы второму выбил зуб битой. Обещали вернуться, пока нету. |
0 +0−0 | Сергей Тирских | 12:27:15 28/09/2014 | ||||||
| ||||||||
Было бы недурно! Спасибо! |
0 +0−0 | Павел Сизых | 08:35:10 28/09/2014 | ||||||
| ||||||||
Ипотеку тоже забываем? Кредиты на авто? Кредиты на развитие бизнеса? |
0 +0−0 | Павел Сизых | 08:33:29 28/09/2014 |
Комментарий удалён. | ||
Вы из какого региона РФ? "Потенциал" как определили? Среди моих знакомых, признаться, безработных ВООБЩЕ нет. 60%-ой безработицы даже в кризисный 2009 не видел. Еще и дешевая рабочая низкоквалифицированная сила из Средней Азии, и различно-оплачиваемая различно-квалифицированная, в т.ч. и на довольно высокооплачиваемые места, рабочая сила из Незалежной приезжает (видать там похуже с безработицей). |
0 +0−0 | Павел Сизых | 05:55:09 28/09/2014 | ||||||
| ||||||||
Даешь тогда ЗП всем такую чтобы за 3 месяца вкалывания и поедания сена на однушку хватало!!! |
0 +0−0 | Павел Сизых | 05:50:59 28/09/2014 | ||||||
| ||||||||
А на развитие бизнеса можно брать кредит, уважаемый? |
0 +0−0 | Павел Сизых | 05:49:18 28/09/2014 | ||||||
| ||||||||
60%?! Однако. Где родились такие цифры? |
0 +0−0 | Андрей Немыкин | 04:37:59 28/09/2014 | ||||||
| ||||||||
маломальская проверка такую даму раскусила бы на раз. |
0 +0−0 | Андрей Немыкин | 04:36:48 28/09/2014 | ||||||
| ||||||||
Все банки контролируются ЦБ. |
0 +0−0 | Андрей Немыкин | 04:36:28 28/09/2014 | ||||||
| ||||||||
На уровне ЦБ это сделать легко. |
0 +0−0 | Андрей Немыкин | 04:35:28 28/09/2014 |
Это прямая вина банков. Выдавая деньги без проверки они маскируют повышенные проценты, оправдывая их большими не возвратами. Но кто проверяет эти банки? Кто контролирует и оценивает их эффективность? Процент невозврата высок но это проблемы банка и они обязаны планомерно снижать процент по кредитам. |
0 +0−0 | Sergey Alexin | 22:49:35 27/09/2014 |
Еще где то читал,что одна женщина при её доходе в 7000р умудрилась набрать кредитов в разных банках на 600 000р,которые она успешно умудрилась растратить.Теперь у неё большие проблемы с банками.Интересно чем она в обще думала? |
0 +0−0 | Sergey Alexin | 22:39:30 27/09/2014 |
У меня такая мысль.Человек берет кредитною карту с кредитным лимитом 40000 и выше.Идет он в магазин за продуктами и начинает покупать все то что ему нравится,не боясь что денег расплатиться не хватит.Ведь на счету приличная сумма денег.Т.е человек уже считает,что это деньги его,а не банка и он может распоряжаться ими как хочет.Об экономии речь не идет.Он перестает думать.А пойдя в магазин имея только 300 рублей,он бы уже не стал бы покупать к примеру дорогие конфеты или пирожные(без которых в обще можно обойтись).Да и расплачиваясь своей дебетовой картой,на которой тоже есть деньги,но свои,человек уже к ним по другому относится.Хотя тоже бывают промашки.В общем нужно учиться контролировать свои расходы.Есть полно программ в интернете в которых можно вести учет.К сожалению сама мысль об учете своих денежных средств приходит к человеку тогда,когда он уже набрал немало кредитов.Зато на будущее будет уроком. |
0 +0−0 | Denis Fed | 20:41:51 27/09/2014 | ||||||
| ||||||||
хохляндия ... |
0 +0−0 | Denis Fed | 20:41:41 27/09/2014 |
Комментарий удалён. | ||
вы идиот. |
0 +0−0 | Denis Fed | 20:41:24 27/09/2014 | ||||||
| ||||||||
Недвижка куда приятнее чем айфончик ... |
0 +0−0 | Denis Fed | 20:40:49 27/09/2014 | ||||||
| ||||||||
Кредит можно брать только для двух целей: - недвижимость (квартира, дом) - транспортное средство Неверно: 1) Здоровье. Операция лекарства и пр. 2) Недвижимость где жить. транспортное средство можно дешовое купить на первое время ... |