„ | Многие доводы этих заемщиков кажутся нелепыми. "Нам в 2008 году сказали, что рубль будет крепнуть, поэтому мы взяли в швейцарских франках". Рискнули и проиграли. Кто им доктор? | “ |
25 августа группа заемщиков вышла с пикетом к зданию Центробанка. Они боятся оказаться без квартир. Люди набрали ипотечных кредитов в долларах, франках и иенах, и теперь должны банкам в два раза больше, чем пять лет назад. Сейчас им не хватает денег даже на ежемесячные взносы.
Валютное рабствоНеподалеку от Банка России под дождем в шеренгу выстроились клиенты ОТП Банка и Кредит Европа Банка. Несколько лет назад они решились на нестандартный ход — оформить заем в валюте. Кто-то взял ипотеку в долларах, кто-то в швейцарских франках. Курсовые колебания заставили их понять, что это была не слишком удачная идея. Мало того что ипотека в России сама по себе — тяжкое бремя, так подорожание франка и доллара относительно рубля сделало долги неподъемными.
Заемщики доведены до отчаяния. Они настроены воинственно и готовы сражаться до последнего. Инициативная группа подготовила несколько кричалок, которые адресованы государству и Центробанку. Среди них: «Валютная ипотека — рабство в 21-м веке», «Одна квартира по цене четырех», «Банкирам премии — людей на улицу», «Валютные риски пополам с банком», «ЦБ, мы больше не можем затягивать пояса — дальше некуда». Были даже плакаты с надписями на грани провокации: «Кто правит страной — банкиры или президент?». И, наконец, крик души: «Остановить ипотечный геноцид!». Аналогичное мероприятие состоялось 12 августа у центрального офиса ОТП Банка. Тогда погода была солнечная, хорошая, и некоторые пикетчики привели с собой маленьких детей.
По словам участников пикета, девальвация рубля поставила их в очень сложное положение. На выплаты ежемесячных взносов им просто не хватает денег — долговая нагрузка в некоторых случаях выросла в два раза. Они задаются вопросом: «Почему Банк России оказал помощь банковской системе во время кризиса в 2008 году и сейчас готов поддержать банки, попавшие под санкции, а простые заемщики остаются наедине со своей бедой?» Участники акции утверждают, что ЦБ не вмешивается в эту ситуацию, а на их запросы отвечает отписками.
Защитная реакцияСейчас на имя главы Центробанка Эльвиры Набиуллиной направлено очередное обращение от лица пострадавших заемщиков. Клиенты банков предлагают регулятору ограничить валютный риск 10-15-ю процентами или же перевести основной валютный долг в рубли, по курсу на дату выдачи кредита. Участники пикета говорят, что в ОТП Банке на их проблему никак не отреагировали. В ОТП Банке «Ленте.ру» рассказали, что с некоторыми клиентами сейчас ведутся переговоры о реструктуризации на индивидуальных условиях. «Но отдельные заемщики оказались не готовы к конструктивному обсуждению сложившейся ситуации. Их требования в ультимативной форме сводятся к прощению существенной части долга», — заявила руководитель пресс-службы ОТП Банка Виктория Бакаева.
Представитель инициативной группы валютных заемщиков Михаил Семионов рассказал в беседе с «Лентой.ру», что оформить ипотеку в швейцарских франках ему предложили непосредственно в банке. Изначально Михаил планировал брать заем в рублях. В 2008 году он отправил в ОТП Банк заявку, затем с ним связались и сообщили, что требуемую сумму (4 миллиона рублей) одобрить не могут. Зато предложили сразу два альтернативных варианта — либо брать 3,5 миллиона рублей, либо 170 тысяч швейцарских франков (эквивалент 4 миллионов рублей по курсу 2008 года). Клиент выбрал второе.
Теперь он считает, что его обманули дважды — сперва государство, затем банк. «В 2008 году со всех телеэкранов первые лица говорили, что рубль будет крепнуть, что нас ждут годы стабильности. В банке также сказали, что швейцарский франк — самая надежная валюта в мире, курс которой не будет меняться, по крайней мере, лет пять. За это время я рассчитывал расплатиться с банком», — говорит господин Семионов. Ипотека была оформлена по хорошим для российского рынка условиям — под 9,2 процента годовых. Ежемесячный платеж составлял 33 тысячи рублей. Но за шесть лет курс франка подскочил в два раза — с 22 до 40 рублей. Теперь Михаил должен платить банку 65 тысяч в месяц, а основной долг составляет примерно 7 миллионов рублей.
Он и другие заемщики регулярно выходят на пикеты, чтобы привлечь внимание властей к своей проблеме. Господин Семионов привел пример Венгрии, в которой действует закон, защищающий заемщиков от курсовых колебаний. Так, если валюта, в которой оформлен кредит, дорожает слишком сильно, клиент может выплачивать его по курсу на дату подписания договора. «Но мы не требуем таких жестких мер. Мы хотим, чтобы валютный риск был ограничен. Да, мы сами согласились на валютную ипотеку и теперь готовы платить и переплачивать, но никак не в два раза. Максимум на 10-15 процентов больше», — заявил представитель инициативной группы валютных заемщиков.
Золотое правилоПодписываясь под кредитным договором, участники сегодняшнего пикета нарушили золотое правило — бери заем только в той валюте, в которой получаешь зарплату. Особенно осторожным надо быть с таким долгосрочным инструментом, как ипотека. На горизонте в пять-десять лет даже самые надежные и незыблемые валюты приходят в движение. Случиться может что угодно, поэтому не стоит верить ни банкам, ни государству, которые обещают стабильные курсы. 26 августа 2008 года доллар стоил 24,44 рубля, 26 августа 2014 года — 36,12 рублей. Курс швейцарского франка на те же даты — 22,23 и 39,40 рубля. Соответственно возросла долговая нагрузка на заемщиков ОТП Банка и Кредит Европа Банка.
Директор по продажам в странах СНГ Dukascopy Bank SA Павел Симоненко отмечает, что рост курса швейцарского франка — общемировая тенденция. По отношению к доллару он вырос почти на 30 процентов, к евро — на 40 процентов. Чтобы спрогнозировать такие курсовые изменения, нужно обладать повышенным уровнем финансовой грамотности. Господин Симоненко считает, что оформление валютных кредитов слишком рискованное предприятие, которое грозит потерей заложенного имущества. В беседе с «Лентой.ру» он выразил мнение, что Центробанк вряд ли пойдет навстречу заемщикам. Так что им придется разбираться с проблемой самостоятельно.
Но они пока не теряют надежду. Следующий пикет запланирован на 22 сентября. Ожидается, что число участников будет расширено за счет клиентов Банка Москвы, которые несколько лет назад оформили ипотеку в японских иенах.
Марат Селезнев
Комментирование разрешено только первые 24 часа.
48 +50−2 | Игорь Басаргин | 14:33:31 25/08/2014 |
Многие доводы этих заемщиков кажутся нелепыми. "Нам в 2008 году сказали, что рубль будет крепнуть, поэтому мы взяли в швейцарских франках". Рискнули и проиграли. Кто им доктор? |
20 +25−5 | Александр Василенко | 14:48:10 25/08/2014 |
Ватнота понадеялась, что рубль станет крепче, экономика сильнее, а доллар вообще обесценится и в США будет дефолт (так ведь 24\7 вещает рассеянский телевизор).Но как это обычно и бывает - лохов кинули. |
19 +19−0 | Наталья Андрианова | 15:06:23 25/08/2014 |
Какого черта брать в долг в валюте другого государства? Ты ж не в йенах и не франках зп получаешь. комиссию с конвертации в любом случае никто не отменял, а это уже потери. И курсы валют колеблются ежедневно на n-ое кол-во пунктов. Так рисковать... Сами виноваты. Или они понадеялись, что а вдруг рубль тааааак вырастет, что им ипотеку за 2 месяца выплатить удастся? |
17 +19−2 | Stanislav Fedorov | 15:03:51 25/08/2014 |
Только мне кажется, что они сами себе злобные гномы? |
16 +16−0 | Maxim Firsoff | 15:05:59 25/08/2014 |
Поле чудес и буратины - это наш сюжет на 100% |
14 +14−0 | babai tut | 16:03:03 25/08/2014 | ||||||
| ||||||||
Что-то Вы отстали от жизни. Я и сам не слишком слежу за темой, но знаю что ипотеки нынче не под 3-4%, а в лучшем случае под 12-15% |
11 +13−2 | Дмитрий Надежный | 15:05:35 25/08/2014 |
Люди сами виноваты, что взяли кредиты в иностранной валюте, как будто не в России живут... знают же, что с нашей валютой что угодно может случиться |
10 +10−0 | Serg Tremas | 15:49:49 25/08/2014 |
Сам являлся долларовым ипотечным заемщиком с 2006 по конец 2013 - купил практически с нуля квартиру в Москве . Давление было немыслимое, расчет разных вариантов избавления от валютного рабства превратился в идею фикс, каждое колебание курса вызывало страх потери единственного жилья. Вышел из рабства рефинансированием долга в рубли в декабре 2013г., когда уже было очевидно, что курс летит под откос. Не советую никому брать длинные кредиты в валюте и сочувствую всем, кто попался в эту клетку. |
10 +11−1 | Anton Monakov | 15:05:50 25/08/2014 | ||||||
| ||||||||
не только и не кажется |
9 +9−0 | Vlada Art | 15:38:12 25/08/2014 | ||||||
| ||||||||
Врете. Это жадность. ТАм просто было на 1-2% ниже стоимость |
9 +10−1 | Сергей еДроботенко | 15:08:03 25/08/2014 | ||||||
| ||||||||
наверное им экстракт стабильности в чай подмешали |
8 +8−0 | gimlis | 16:30:01 25/08/2014 | ||||||
| ||||||||
11-13% в рублях. |
7 +11−4 | Настырный | 18:52:05 25/08/2014 | ||||||
| ||||||||
Как же бесят эти урапатриоты в каждой новости. |
7 +9−2 | Яяяяяяша Иванов | 15:33:12 25/08/2014 | ||||||
| ||||||||
А франк? Который вырос и к долару и к евро и к рублю? |
7 +7−0 | Dmitry B. | 15:17:07 25/08/2014 |
Еще одно напоминание, что а) кредит - зло б) кредит на много лет - двукратное зло в) кредит должен быть в валюте страны Странные люди, курсы растут все последние годы, но это стало проблемой только сейчас? |
6 +6−0 | Chelya | 16:26:40 25/08/2014 | ||||||
| ||||||||
Не знаю, все зависит от ряда факторов. Я брал в ипотеку 4 миллиона на 10 лет. Расплатился за 3. Но у меня при выборе ключевым было именно рублевая ипотека и возможность досрочного погашения. Плюс я запрашивал "с запасом" и первым же траншем вернул 600 тысяч, которые остались невостребованными. Ипотека - нормальный инструмент. Но при условии если ты четко понимаешь сколько тебе надо будет платить, как ты будешь делать и на что будешь жить. |
6 +8−2 | Dmitry | 16:01:03 25/08/2014 | ||||||
| ||||||||
Несмотря на то, что это был их выбор, сравнение с банками все же уместно. Если государство помогает банкам, попавшим под санкции, в чем банки сами и виноваты что большая часть принадлежит государству, почему не помочь и народу? |
6 +7−1 | Борис Борисов | 15:35:23 25/08/2014 | ||||||
| ||||||||
Не насрать. Но если чел не думает своей головой о том, что будет завтра, то это его проблемы. Государство не заставляло брать такие кредиты в валюте! |
6 +8−2 | Дмитрий Нестеров | 15:32:41 25/08/2014 | ||||||
| ||||||||
если гражданин дибил то это уже не наша проблема будь то русский или украинец. сами себя кинули ребята - думали что самые хитрожопые а как выяснилось что нет |
5 +5−0 | Александр Киреев | 16:55:46 25/08/2014 |
надо было в гривнах брать |