„ | До чего дошёл прогресс - труд физический исчез,
Да и умственный заменит механический процесс.
Позабыты хлопоты, остановлен бег,
Вкалывают роботы, а не человек.
1979г. | “ |
В прошлом году президент Сбербанка Герман Греф предрек банковскому сектору тотальное уничтожение в течение даже не десятилетия, а трех-пяти лет. Причина — стремительное распространение новых технологий, способных похоронить систему в том виде, в каком мы ее знаем. Некоторые кредитные организации готовы принять вызов. Они активно внедряют ноу-хау, немыслимые еще 10 лет назад. Однако результат отнюдь не всегда положительный.
Сэкономить на живыхBank of America, входящий в тройку крупнейших финансовых корпораций США, начал год c активнейшего продвижения новых технологий. За январь было открыто сразу три отделения без сотрудников — там лишь автоматические терминалы обслуживания.
Речь идет не только о простейших операциях типа снятия денег со счета, но и о серьезных, например об оформлении ипотеки, автокредита или кредитной карты.
Один из главных аргументов в пользу «обесчеловечивания» офисов — экономия на зарплатах. Терминалу жалованье и соцпакет не нужны. В США сейчас почти 100 тысяч банковских отделений, в них работают более полумиллиона клерков. Средняя зарплата сотрудника — около 30 тысяч долларов в год. В небольшом филиале только на зарплатах можно сэкономить под 100 тысяч долларов.
Второй фактор — это стоимость аренды. Сотрудникам требуется приличная офисная площадь. Тот же Bank of America указывает, что роботизированным офисам хватит и четверти от того, что арендуется сейчас.
Разумеется, в роботизации есть и минусы. К примеру, в Великобритании банк Barclays достаточно давно внедряет автоматизированные отделения. Результаты неоднозначные. Многим клиентам гораздо проще и удобнее обратиться к сотруднику. Организация обслуживания также хромала, для некоторых простых операций требовалось взаимодействие сразу с несколькими терминалами.
В общем, говорить о том, что технология прижилась, рано. Как минимум несколько лет для ее обкатки потребуется.
Искусственный управляющийИскусственного интеллекта пока не существует. Ни одна машина так и не смогла пройти тест Тьюринга, и даже самый мощный суперкомпьютер интеллектуально уступает мыши. Под словосочетанием «искусственный интеллект» сейчас обычно подразумеваются продвинутые информационные системы, способные решать сложные задачи. Именно это и имел в виду Герман Греф, когда сказал, что через пять лет 80 процентов решений в Сбербанке будут приниматься с помощью искусственного интеллекта.
Биржевая торговля уже практически полностью автоматизирована. Но роботизированные системы потихоньку внедряются и в обычную коммерческую деятельность.
В частности, Ричард Ламб из компании Acсenture (оказывает услуги в области управленческого консалтинга, информационных технологий и аутсорсинга) считает, что внутренняя политика банков может быть полностью компьютеризована. Это также приведет к исчезновению тысяч рабочих мест.
Однако пока такие технологий в масштабных проектах применяются редко. Возможности роботизированного самоуправления еще предстоит выяснить.
Деньги под шифромКриптовалюты, не успев появиться, сразу вызвали у банков недоверие. Что вполне понятно, поскольку никакого опыта работы с ними у кредитных организаций не было. Биткоин, самая известная из виртуальных валют, до сих пор крайне волатилен, его эмиссия не контролируется, отслеживание платежей затруднено. Еще сильнее криптовалюты возненавидели в ЦБ разных стран. И это тоже понятно — монопольный эмитент полномочиями по выпуску денег делиться не хочет. Кроме того, есть и совершенно реальная опасность использования биткоина для финансирования различных теневых операций вроде торговли оружием, наркотиками или поддержки экстремистских и террористических организаций.
Статус биткоинов в разных странах разный. Где-то (например, в Индии) его хождение вообще никак не регулируется и денежным средством он не признается. Где-то (Финляндия) все сделки с биткоинами облагаются налогом точно так же, как и обычные. В России долгое время вынашивались планы полного запрета криптовалюты и даже введения уголовной ответственности за ее использование. Пока никаких решений не принято.
Другое дело — сама технология блокчейн, на основе которой и возникли биткоины. Это реестр распределенных данных, причем любых. Распределение данных означает, что информация хранится у всех пользователей одновременно и ни у кого конкретно. Вся информация содержится в сети в виде блоков, последовательно связанных друг с другом. Любой пользователь может изменить информацию, но только по своему блоку. То есть информацию в блокчейн невозможно подделать, удалить, скорректировать. Зато всю информацию легко проверить и убедиться в ее подлинности.
На саму технологию в России возлагаются определенные надежды. К примеру, глава Внешэкономбанка Сергей Горьков высоко оценивает перспективы блокчейна. Эта технология способна «победить нашу бюрократию» и обуздать коррупцию, считает руководитель госкорпорации. Ее преимущество в том, что она сильно сокращает время проведения крупных сделок.
Блокчейновые программы постепенно внедряют по всему миру ведущие платежные системы, в частности Visa и MasterСard. Сбербанк намерен внедрить блокчейн в систему торгового финансирования. В ЦБ размышляют над тем, как подготовить «русский ответ биткоину» — отечественную криптовалюту, полностью регулируемую.
Робот разберетсяКак говорилось выше, в отдельных банках за рубежом автоматизированные системы начали выдавать кредиты клиентам. Впрочем, проверкой кредитной истории занимаются все-таки сотрудники, они же принимают решение о предоставлении займа.
Но в будущем все может измениться. Уже существуют сетевые системы Big Data, знающие о человеке практически все. Разумеется, на данном этапе приспособить их к банковскому делу непросто. Однако, учитывая прогресс в программном обеспечении, нельзя исключить, что и для получения ипотеки потребуется одобрение машины.
Многочисленные биометрические системы существенно снижают объем бумажного оборота, что особенно важно для банковского сектора. Отказ от бумаги (даже повсеместное использование электронной подписи — большой шаг вперед) разгрузит сотрудников. Правда, и от этого следует ожидать потерю рабочих мест.
Революция сейчас?Мировая финансовая система каждый день имеет дело с триллионами долларов, обслуживает миллиарды людей. «Но у этой системы есть недочеты — она работает на устаревших технологиях. Мы пользуемся приложениями банков для разных операций, например оплаты по счету. При этом банки продолжают выпускать чековые книжки», — отметила Ани Асланян, специалист по финансовым технологиям.
В конце прошлого года Facebook и MasterCard опубликовали результаты совместного исследования. Выяснилось, что большая часть молодого населения США (70 миллионов человек в возрасте от 21 до 34 лет) не доверяет традиционной банковской системе и отдает предпочтение новым финтехпродуктам.
По словам Асланян, сейчас все функции, которые выполняют люди в банках, заменимы дистрибутивными технологиями. То есть в будущем банку не понадобится даже руководитель. «Если банковский сектор не устроит внутри своей экосистемы революцию, то революция придет сама», — уверена она.
В то же время достаточно много консервативных банкиров, считающих, что не стоит гнать лошадей. К примеру, член совета директоров Альфа-банка Петр Авен не верит в господство онлайна в финансовом секторе. По его словам, за традиционными методами обслуживания стоит физиологическая потребность человека в контакте и общении. Поэтому внедрение роботизированных технологий необязательно приведет к высвобождению большого количества людей в банковской сфере, считает Авен.
Он предполагает, что внедрение крупных ноу-хау по крайне мере не приведет к массовому опустошению офисов. В качестве аргумента Авен привел пример смены гужевого транспорта на автомобиль. Если в XIX веке в транспортной сфере было занято два процента населения, то теперь эта доля выросла до пяти процентов.
Действительно, сложные технологии требуют ухода и внимания. Значит, будут исчезать одни рабочие места, но возникать другие. Кроме того, не все технологические решения, которые в определенный момент выглядят перспективными, оказываются такими уж удачными. В общем, банковскому сектору опасаться за свое будущее не стоит. Другое дело, что технологическая гонка может привести к обострению межбанковской конкуренции. Но от этого потребитель только выиграет.
Дмитрий Мигунов
Комментирование разрешено только первые 24 часа.
3 +0−0 | spambox2001 spambox2001 | 00:33:37 09/02/2017 |
До чего дошёл прогресс - труд физический исчез, Да и умственный заменит механический процесс. Позабыты хлопоты, остановлен бег, Вкалывают роботы, а не человек. 1979г. |
1 +0−0 | Сергей Митрохин | 22:45:27 09/02/2017 | ||||||
| ||||||||
"только специалисты самого высокого уровня смогут понять принцип работы системы на всю глубину" И при поломке рухнет вся система целиком. Сколько уже было случаев, когда банки полностью стопорили работу из-за технических сбоев. |
1 +0−0 | дмитрий Староверов | 16:15:29 09/02/2017 | ||||||
| ||||||||
ну так у вас пригожинских холопов - начальник это святое. Во всем мире - начальник это просто наемный рабочий, которого нанимет общество , за повышенную зарплату и привелигии , зависит от страны к стране. и если начальник слишком зажрался , то общество вполне может его и сместить. |
1 +0−0 | Al T | 14:46:23 09/02/2017 | ||||||
| ||||||||
чувак, 15 лет назад сотовый телефон был редкостью, а 25 лет назад - была очередь! на установку квартирных телефонов. Греф прав: зачем надо бегать по банкам и стоять в очередях (хотя и хорошо организованных как сейчас в Сбере), если можно сделать все тоже самое сидя у компьютера? |
1 +0−0 | TahiR S | 12:19:33 09/02/2017 |
Следующие на очереди учителя, живых учителей уже сейчас можно заменить программами. |
1 +0−0 | Антон Петров | 12:03:15 09/02/2017 | ||||||
| ||||||||
Он уже и идёт десятки лет и слава Богу, прогресс на лицо, не паникуйте! |
1 +0−0 | Антон Петров | 12:01:45 09/02/2017 | ||||||
| ||||||||
13 летний мальчик из Одессы не прошёл тест Тьюринга. АльфаГо вообще никогда не пройдёт тест Тьюринга потому что она только и умеет играть в Го. |
1 +0−0 | Антон Петров | 12:00:52 09/02/2017 | ||||||
| ||||||||
Обычно мы вообще не нуждаемся ни в каком общении, например меня бесит полчаса ждать пока бабка впереди очереди расскажет оператору весь свой распорядок дня и каждую болячку. Люди должны остаться, где нельзя разобраться с помощью робота, а это не так часто бывает. Приём же платежей и т.п. уже и так полностью автоматизированы, подождём пока все неспособные учиться закончатся. |
1 +0−0 | Антон Петров | 09:22:16 09/02/2017 |
Спишут весь банковский планктон. Экономика ненужных менеджеров. |
1 +0−0 | Доктор | 04:17:52 09/02/2017 |
В России процесс автоматизации займет десятки лет, Герман Блеф летает все где-то в своих гейских фантастических мыслях, ерунду городит как обычно. |
0 +0−0 | Антон Кравченко | 23:13:03 09/02/2017 |
"самый мощный суперкомпьютер интеллектуально уступает мыши. " - что значит "интеллектуально уступает", компьютер в шахматах с 97-го сильнее, в ГО с прошлого года, недавно далеко не самый мощный компьютер победил лучших играков в покер. Мышь играет лучше в шахматы, го и покер? Если речь идёт про тест Тьюринга, то можно ссылку на то, что мышь в нём оказалась сильнее Sunway TaihuLight (самого мощного суперкомпьютера на данный момент). |
0 +0−0 | Сергей Александрович | 20:18:10 09/02/2017 | ||||||
| ||||||||
А там и врачей можно выкинуть. Но самыми первыми следует выкинуть священников |
0 +0−0 | Сергей Александрович | 20:16:40 09/02/2017 | ||||||
| ||||||||
С чего бы это вдруг? Есть социальные сети и онлайн-игры, где игроки общаются. |
0 +0−0 | Scorpio Wss2 | 18:25:08 09/02/2017 | ||||||
| ||||||||
Плюс сейчас очень развито - когда компания заменяет физических программеров оутсорсингом - привозят одного теамлида из Индии или Китая по рабочей визе - чувак здесь работает по 18-20 часов за 40-50 тыс в год и координирует толпу в Индии которые работают за 10-15 дол в час. Это экономит на местных поогоаммерах которым нужно платить по 60-80 тыс. Таких спецов у нас называют GCP. |
0 +0−0 | Scorpio Wss2 | 18:17:53 09/02/2017 | ||||||
| ||||||||
Да ни куя средняя зарплата программиста будет от 60-80 тыс . 100 и выше будут получать только сениорс и теамЛиды и менеджеры - и все очень сильно зависит от того где живёшь и типа компании ... |
0 +0−0 | Илья Аносов | 17:36:12 09/02/2017 |
Вот бы еще и банки, как факт похоронить, бесполезные упыри, которые сами ничего не производят, а только сосут у народа все соки. |
0 +0−0 | дмитрий Староверов | 16:12:13 09/02/2017 |
а потом они захотят сэкономить на обслуживании роботов, и начнут делать роботов которые будут обслуживать сами себя. Внутренние систему будут все усложняться, и только специалисты самого высокого уровня смогут понять принцип работы системы на всю глубину. Китайские заводы начнут штамповать серийные запчасти для роботов, со стандартизированными разьемами, заменить которую сможет даже обезьяна. В конце концов Человечество вынуждено будет признать , что оно лишнее звено , и машины вполне могут обходиться без него. В принципе уже сейчас, в случае поломки механизма , проще купить новый, или поменять уже готовый модуль. |
0 +0−0 | Николай Дмитриев | 15:19:03 09/02/2017 |
при сверхприбылях платит своим работникам копейки, а мечтает платить ни чаго, только вот роботы они дорогие рабы дешевле |
0 +0−0 | Владимир Рыбкин | 13:34:24 09/02/2017 |
Средняя зарплата банковского клерка 30 тыс долларов в год. Средняя годовая зарплата инженера или слесаря - более 60 тысяч, программиста - 100 тысяч и более. Как то это не по нашему, тому, кто деньги считает, платить меньше, чем тому, кто их зарабатывает. Забыли из-за своей бездуховности библейскую заповедь "кто что охраняет, тот то и имеет" |
0 +0−0 | №-1927438 | 13:16:45 09/02/2017 |
Нет не оставят. Банкир – владелец банка, а не операционист. |