„ | Головой они думают. 55 тыс это расчетная цифра для работающего человека живущего в США, в которую заложены расходы работающего человека и что самое главное его налоги и кредиты, за дом "как у людей" зачатую в очень дорогих локациях привязанных к работе, т.е. в них входит очень много чего не нужно...читать полностью | “ |
Входит ли в ваши жизненные планы работать до старости? Многим миллениалам традиционная концепция ухода на покой кажется не слишком привлекательной. Ранняя пенсия стала заветным желанием многих граждан США от 25 до 45 лет: этой теме посвящают сайты и блоги, на которых выкладывают сложные финансовые расчеты. «Лента.ру» выяснила, как американцы выходят на пенсию молодыми и можно ли повторить этот трюк в России.
Благодаря голливудским фильмам американскую мечту многие представляют как набор определенных вещей: престижная работа или бизнес, собственный дом, две машины в гараже, дети, большая добродушная собака у камина. На самом деле главная идея не в наборе и последовательности достижений. Главное — американская мечта предполагает, что каждое последующее поколение семьи живет лучше предыдущего. Проблема только в том, что у миллениалов — людей, родившихся с конца 1970-х по середину 1990-х, — абсолютно другие представления о том, что значит жить лучше, чем жили родители. Они не хотят работать по 60-80 часов в неделю, а после 65 лет (возраст выхода на пенсию в Штатах) пожинать финансовые плоды, помахивая клюшкой для гольфа. Современные молодые люди хотят получить все то же самое намного раньше, и готовы ради этого на жертвы.
«Понятие выхода на пенсию претерпевает метаморфозы. Похоже, что на этом пути обычный выход на покой перестанет быть конечной целью», — считает Джонатан ДеДжое, владелец компании по управлению личным капиталом DeYoe Wealth Management.
Как понять, что можешь себе позволить раннюю пенсиюFuck you money— так в кругах ранних пенсионеров называется сумма, которая позволит безболезненно наслаждаться жизнью, послав к черту надоевшую работу. Разумеется, финансовые потребности у всех разные. Как рассчитать нужную для пенсии сумму?
Прежде всего, ранние пенсионеры исходят из того, что нужно накопить определенную сумму, а затем заставить эти деньги работать с помощью инвестирования. Куда вкладывать? С одной стороны, это не могут быть высокорисковые операции, поскольку в случае неблагоприятного сценария «пенсионные» деньги невосполнимы. С другой — это не могут быть и банальные банковские депозиты (в США и Европе с помощью данных инструментов уже давно можно получить лишь чисто символический доход). В основном будущие пенсионеры формируют будущий доход с помощью консервативных (низкорисковых) вложений на фондовом рынке или покупки недвижимости.
«Вы можете рассчитывать, что в течение жизни ваши накопления станут приносить около 4 процентов годовых. Есть хорошие шансы, что они никогда не иссякнут. Другими словами, вам нужна сумма, в 25 раз превышающая ваши годовые расходы», — говорит Пит, автор популярного финансового блогаMr. Money Mustache. Он сам и его жена уволились с работы в 30 лет, сейчас ему 42. Говорит, что идеальным стимулом для ускоренного накопления нужного количества Fuck You Money стало их с супругой решение завести ребенка уже «на пенсии». У них все получилось.
В кругах будущих ранних пенсионеров и уже состоявшихся экспертов не утихают споры о том, какая сумма обеспечит безбедную жизнь в отсутствие активного дохода. Многие американцы считают, что в наши дни и миллион долларов — уже «не торт». Однако те, кто осуществил задуманное, советуют не искать усредненную цифру, а вычислить свою, которая может оказаться в разы меньше.
На количество нужных денег влияет и тот факт, что все по-разному видят идеал ранней пенсии. Кто-то хочет не работать вовсе, кто-то все же собирается иногда трудиться «для души», что тоже может приносить кое-какой доход. Одни намерены ни в чем себе не отказывать, другие понимают, что смогут обойтись без некоторых трат. Наконец, существует вариант переехать в страну с более низкой стоимостью жизни, что и делают многие молодые (и не очень) пенсионеры.
Хорошо помогают понять размер Fuck You Money пенсионные калькуляторы.
Правило первое: научись экономитьПо данным блогаEarly Retirement Extreme, среднестатистический американец откладывает от 5 до 15 процентов ежемесячного дохода, но будущие «юные пенсионеры» должны приготовиться жить не более чем на 40 процентов, а остальное копить и вкладывать. Зато когда заветная сумма оказывается в руках, ее бережливый обладатель еще достаточно молод, чтобы насладиться преимуществами отсутствия будильника по утрам и поездок по пробкам в офис.
Инженер Джереми Джейкобсон из штата Вашингтон и его жена решили, что их цель — полная финансовая независимость и ранняя пенсия, когда им было чуть за двадцать. Они начали откладывать от 50 до 70 процентов дохода ежемесячно и продолжали делать это в течение 10 лет. Доход, получаемый с накопленной суммы, сейчас позволяет Джейкобсонам жить на 36 тысяч долларов в год.
Правило второе: будь готов расстаться с вещамиДаг Браун и Лиза Зандт работали менеджерами по продажам и маркетингу в крупной компании и отлично зарабатывали. Но их мечтой было уволиться и плавать на яхте, куда душа попросит. Они не успели накопить сумму, нужную для осуществления мечты: в фирме начались процессы реструктуризации, и обоих сократили. Тогда они продали практически все, чем успели обрасти: дом, машины и другое имущество. На вырученные деньги купили лодку, остальное инвестировали. Было решено не оставаться в США — путешествовать по Карибам и Южной Америке показалось паре гораздо интереснее и оказалось намного дешевле, чем жизнь на родине.
«Чтобы выйти на пенсию, не нужны миллионы», — резюмирует Лиза.
Правило третье: разбирайся в финансахЛучше всего ранняя пенсия удается тем, кто дал себе труд разобраться, что к чему в мире финансов: недвижимость, фондовый рынок, макро- и микроэкономика, — то, в чем нужно быть докой будущему пенсионеру, чтобы делать разумные инвестиции.
Крис Такер стал финансово независимым в 26 лет. Начал с полной безнадежности и 300 долларов на банковском счету, но буквально за пару лет отлично заработал на недвижимости, взятой в ипотеку. Он покупает и через некоторое время продает небольшие дома и квартиры. Доход от сдачи в аренду перекрывает платежи по кредитам, а последующая продажа обеспечивает дополнительную прибыль. Кризис 2008 года заставил Такера задуматься о резервном источнике дохода, и молодой человек занялся еще и микрокредитами, а часть капитала поместил в ценные бумаги.
Правило четвертое: сделал сам — научи другихСтав успешным молодым пенсионером, самое время поделиться опытом с теми, кто жаждет информации. Блоги и сайты, посвященные финансовой независимости, пользуются большой популярностью, и на них тоже можно зарабатывать.
Тодд Тресиддер уволился в 35 лет, проработав 12 лет в хедж-фонде. Как специалист по финансам он был идеальным кандидатом в ранние пенсионеры. Главной задачей он считает уберечь нажитое непосильным трудом от обесценивания. «Инфляция — это словно рак, пожирающий сбережения», — напутствует он.
Жена уговорила Тодда поделиться своими знаниями с другими. Он написал книгу«How Much Money Do I Need to Retire?»(«Сколько мне нужно, чтобы выйти на пенсию?») и запустил сайтFinancial Mentor.
РискнитеМожно ли перенять иностранный опыт и стать молодым пенсионером в России? Рассчитать сумму Fuck You Money можно по тем же формулам, что используют за океаном. Разумеется, есть смысл делать это в твердой валюте. В ней же должны храниться сбережения, вложенные в низкорисковые активы и генерирующие постоянный доход. Остальные реалии будут отличаться, и не в лучшую сторону, однако дорогу осилит идущий: раннюю пенсию можно комбинировать с маленьким бизнесом, фрилансом, дауншифтингом внутри страны и за ее пределами.
Юлия Верби
Комментирование разрешено только первые 24 часа.
9 +0−0 | Romualdas Arm | 06:40:45 21/03/2017 | ||||||
| ||||||||
Головой они думают. 55 тыс это расчетная цифра для работающего человека живущего в США, в которую заложены расходы работающего человека и что самое главное его налоги и кредиты, за дом "как у людей" зачатую в очень дорогих локациях привязанных к работе, т.е. в них входит очень много чего не нужного не работающему человеку не обремененному недвижимостью, если не тратить 50к в год на содержание дома, то сумму можно смело половинить, а если еще и не жить в США, то хватает и трети даже при учете съема жилья. Например При дауншифтинге в Латинскую Америку, в самом дорогом раскладе, при проживании в странах Южного Конуса на двоих 24К енотов в год или 2000 в месяц это уже верхняя люксовая зона, а разумный минимум вообще всего 1600 в месяц это снова на двоих... |
7 +0−0 | Игорь Brick | 12:08:21 21/03/2017 |
Никакой это не бред. Многие, особенно американцы, да и европейцы тоже, живут "на пенсии" с рождения. Это дети богатых родителей, получившие хорошее наследство. У меня родственник живет в Португалии в квартале таких вот рантье, потомков, как он говорит, старых португальских пиратов, в 18-19 веках награбивших огромные состояния и оставившие их своим потомкам. Они с рождения нигде не работают и также жили их родители и деды. В самом деле, имея на счету всего лишь миллион, получишь в год как минимум 4% от этой суммы, палец о палец не ударив. А это "всего лишь" 40000$ в год, или 3330$ в месяц. А если у тебя на счету 10 миллионов? А если 100 миллионов? Вот и считайте сами. |
5 +0−0 | дыц- дыц | 09:23:29 21/03/2017 | ||||||
| ||||||||
вы так говорите, как будто это что-то плохое )) |
5 +0−0 | Кащей Бессмертный | 03:14:15 21/03/2017 |
Ну вот, это как раз то, о чём и предупреждал Америку сенатор Томас Гор в 1935 году во время дебатов по поводу введения пенсионной системы: "это же грёбаный социализм"! А потом ещё эта цифровая революция с её "цифровым коммунизмом", где в сети, хоть в США это и нелегально, можно качать с пиратских торрентов бесплатно музыку, порнушку, игрушки и киношки... Илон Маск мечтает о безусловном базовом доходе, да и роботы всё больше осваивают производство.... Америка на всех парах катится в самый коммунизм |
4 +0−0 | Абв Гдеж | 13:40:35 21/03/2017 | ||||||
| ||||||||
Как и у работающего. А еще и тому, и другому кирпич может на голову упасть. |
4 +0−0 | Евгений Петрук | 03:42:56 21/03/2017 | ||||||
| ||||||||
он и не врёт. он говорил про АМЕРИКАНСКИЕ паспорта. А так - да. Регистрируются соотечественники. В основном из стран Средней Азии. Кстати, несколько лет назад был забавный случай. По местным каналам показывали осчастливленного переселенца, которому под Шимановском дали землю, помогли с домом, дали беспроцентный кредит на ферму... Ну, в общем, реально надавали всего того, о чем уже живущим местным амурчанам только и мечтать. Ирония была в том, что этот переселенец, "соотечественник", говорил по-русски с трудом, а его жена и трое детей не говорили по-русски абсолютно. Да и имя у него было как-то похоже на Джамшут ) |
4 +0−0 | Vitus Bering | 03:31:07 21/03/2017 | ||||||
| ||||||||
это не из США, а из Казахстана, разрушенного украинского Донбасса, и других постсоветских республик... что есть большая разница |
4 +0−0 | Sergey Kuntsevich | 02:14:03 21/03/2017 | ||||||
| ||||||||
И как был нищебродом, так им и остался, проживая как герои статьи на жалкие 36 штук в год? )) Или манна небесная снизошла и стал миллионером? ;) |
4 +0−0 | Петр Великанов | 01:42:01 21/03/2017 |
Что-то одно: либо достойный заработок, накопления и ранняя приличная пенсия, либо....... телевизор и Путин с его сириями, новороссиями и прочей хренью. Вместе эти данности не живут! |
4 +0−0 | Scorpio Wss2 | 00:21:14 21/03/2017 |
Прикольная статейка - местные жители в основном рассчитывают получить наследство от одних и от других родителей .... Сложнее иммигрантам которые только начинают жить в стране в 30 лет с нуля и не имея богатых папочек и мамочек ... И да - real estate Инвестмент был очень привлекателен до 2014 года - сейчас все сложнее благодаря тому что цены выросли неимоверно.... |
3 +0−0 | Михаил Лисовин | 13:57:52 21/03/2017 | ||||||
| ||||||||
...от педерастов, вероятно? |
3 +0−0 | Zanoza . | 12:46:45 21/03/2017 | ||||||
| ||||||||
Я так понимаю, что Вы один из представителей негосударственных пенсионных фондов, которые периодически шлындают по подъезду (как только зайти-то умудряются в запертый подъезд!), звонят в двери и рассказывают, как важно, чтобы каждый гражданин, не достигший возраста 49 лет, им там что-то подписал :) |
3 +0−0 | Коля Гордийчук | 10:51:33 21/03/2017 |
Ну, какой дауншифтинг, пока дети не вырастут? Все равно ими надо заниматься очень много. А когда они вырастут, тебе уже под 50. Но без детей как-то совсем грустно. |
3 +0−0 | Петр Великанов | 07:20:04 21/03/2017 | ||||||
| ||||||||
Детка, не гоните. Это 36 тыс - чистыми (поскольку - сбережения). Соответствует 43-45 до налогов - работающего, что уже не так плохо. А если еще учесть, что это люди без лишних понтов и претензий - более, чем достаточно. Кстати, 36 тыс баксов в год = 180 тыс руб в месяц - богачи, почти "олигархи", по российским меркам |
3 +0−0 | Pavel Melnikov | 06:51:26 21/03/2017 | ||||||
| ||||||||
55 тысяч долларов в год на человека это где? В Нью-Йорке или Сан-Франциско? В Спокене половина русских семей с детьми нормально живут на 30-40 тысяч в год, причем многие платят за дом. |
3 +0−0 | toexc | 04:33:16 21/03/2017 | ||||||
| ||||||||
Да, перестаньте, нехорошо это, наверное ) |
3 +0−0 | Sergey Kuntsevich | 02:25:51 21/03/2017 | ||||||
| ||||||||
И то только если есть жилье и нет детей. Ну или уезжать в "дауншифтерские" страны... |
3 +0−0 | Петр Великанов | 01:45:30 21/03/2017 | ||||||
| ||||||||
Детка, в рамках "Программы возвращения соотечественников" эмигрантам, уехавшим из СССР И РФ было предложено обменять их американское гражданство на российские паспорта. Представляете, среди миллионов не нашлось .... НИ ОДНОГО ДУРАКА!!! |
2 +0−0 | Richard Brahman | 16:54:57 21/03/2017 |
тупейшая статья с нецензурным выражением, претензия на новое экономическое веяние. А идея проста, - разбогатеть. Пока весь мир над этим бьется, но особо удачливых - единицы. |
2 +0−0 | Richard Brahman | 16:50:28 21/03/2017 | ||||||
| ||||||||
накопительную программу легко может прервать поход к дохтору, тут пойдет обратный отсчет |